经济动能继续偏弱欧央行维持三大关键利率不变

欧洲央行(ECB)周三宣布维持三大关键利率不变,以待时日评估上个月推出的刺激措施是否足以挽救不断下跌的消费者和企业信心。

近年来,银行在金融科技领域的布局不断加码。从成立研发部门,到与市场化科技公司合作,再到成立金融科技子公司,金融科技已经成为银行转型发展的关键力量。

事实上,近年来,互联网金融科技公司快速发展,正成为金融科技服务市场的引领者。目前,以“BATJ”为代表的互联网金融科技公司凭借庞大的用户体量、丰富的用户数据、深入的新兴科技应用以及灵敏的市场把握等能力,已成为向银行、中小金融机构输出技术的重要力量。

电子社保卡应用展现场。张煜欢 摄

由于欧元区经济龙头德国徘徊在衰退边缘,欧洲央行已被迫暂停了收紧货币政策的计划。2018年,德国经济较上年增长1.4%,创五年来最低水平。

以医保应用为例。电子社保卡医保应用始于2017年6月,目前杭州市区(不含临安区)已在2560家定点医疗机构实现了扫码医保结算功能,杭州电子社保卡绑卡人数累计达到338万人,医保扫码就医总人次达245.77万人次,杭州主城区平均扫码就医比率达5%。

5月8日,工商银行全资子公司——工银科技在雄安新区正式开业。据了解,工银科技注册资本为6亿元,主要业务方向是以金融科技为手段,聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设,开展技术创新、软件研发和产品运营。工商银行表示,将在优化现有科技机构的基础上,通过建立科技公司推动自身产品和服务价值链加快向外扩展延伸。

据媒体此前报道,亚洲开发银行(ADB)行长中尾武彦年内将宣布卸任,日本政府将推荐财务省前财务官浅川雅嗣作为后任候选人。

民生银行研究院发布的《我国银行系金融科技子公司发展状况及趋势分析报告》(下称《报告》)称,几家商业银行在金融业务发展方面各具特色。同时,经过近几年来在金融科技方面的布局,均培养起自身的金融科技优势。银行系金融科技子公司在为母公司提供技术服务的基础上,整合母公司所积累的技术、业务、资源、经验优势,向金融同业机构、民营企业、小微企业提供技术外包服务。技术输出方式主要有软件输出、云平台输出、咨询服务输出等模式。

薛洪言表示,尽管挑战颇多,但整体上看,金融与科技的融合仍处于初期阶段,尤其是区块链、人工智能等技术对于金融业态的渗透尚浅,未来仍有很大的潜力和空间,站在风口之上,银行系金融科技公司具有较好的发展前景。

此外,电子社保卡公共服务还包括图书借阅、志愿者服务、公园年卡开通、工会会员服务等应用。截至2019年3月,社会保障卡(市民卡)线上公共服务应用1556万人次。(完)

维克拉马辛哈随后表示,斯里兰卡政府和人民对于中方人员伤亡感同身受,将全力配合中方做好相关甄别、救治和善后工作。

自2014年6月欧洲央行将存款便利利率降至负值以来,银行不得不为在中央银行的存款付钱。由于银行难以将这些费用转嫁给客户,他们的利润率受到了侵蚀。

除了医保领域,电子社保卡在公共服务、移动平台、金融应用等方面皆提供巨大便利。其中,公共出行是电子社保卡移动应用较为广泛的功能之一。

斯里兰卡21日发生的8起爆炸已造成290人死亡,超过500人受伤。据中国驻斯里兰卡大使馆22日提供的最新消息,中国公民确认死亡人数从此前的2人修正为1人,还有5名中国公民失联,5名中国公民受伤。

《报告》指出,银行系金融科技子公司虽为独立运营的法人机构,也提出了市场化运营的口号,但发展初期仍受到母行的管理机制影响。在科层管理体制下,银行系金融科技子公司业务决策往往流程较多,需要层层权限审批。而金融科技市场瞬息万变,对业务决策效率要求较高。银行系金融科技公司在组织架构、公司治理方面,仍有很大的调整空间。

如今在杭州,无论是公交、出租车、地铁、轮船,还是公共自行车租赁,均能实现扫码出行。数据显示,自2017年5月推出杭州通电子公交卡后,该应用已累计提供扫码乘车服务2.34亿笔,交易金额达5.56亿元。该举措既让市民体验到“一卡出行”的通用性和便利性,也为政府管理部门提供数据支持,使城市公共交通政策和措施能够按不同人群、不同区域差异化精确实施。

中金公司宏观团队也在研报中指出,3月议息会议以来,欧元区经济动能继续偏弱。在外需走弱的背景下,欧元区3月制造业PMI继续下滑,其中,德国3月制造业采购经理人指数(PMI)降低至2012年欧债危机以来最低。但略令人欣慰的是,在劳动力市场继续改善的背景下,内需保持不错的韧性,服务业PMI整体反弹,一定程度上抵消了制造业疲弱对增长的拖累。

金融科技子公司已7家

市民向志愿者咨询如何使用电子社保卡。张煜欢 摄

毕马威中国信息技术咨询总监柳晓光表示,未来,银行系金融科技子公司应前瞻性地以专业科技服务的“乙方”视角去重塑自身的业务和运营模式,要逐步改变过去服务单一客户、没有市场竞争的大环境下相对粗放的业务模式,在运营效能提升以及内部管理精益化上做工作。

维克拉马辛哈指示斯外交部要高度重视中方关切,协调有关部门积极配合做好相关工作,并指示斯外交部常秘阿里亚辛哈与程学源一道,详细询问中方失联人员情况,逐一与斯方掌握的名单进行比对。

相比互联网科技公司,银行系具有独到优势。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《经济参考报》记者采访时表示,金融科技本质上属于金融与科技的融合,既需要技术的积累,也要有对金融业务的理解和实践。尤其随着金融强监管和从业机构持牌化,农商行和城商行成为金融科技输出的主要对象,银行系金融科技公司基于在业务层面的更多实践,相比金融科技巨头具有一定差异化的优势。

程学源说,中方完全理解斯里兰卡国家所面临的严峻形势和巨大挑战,同时也希望斯里兰卡总理和政府高度关注中方重大关切,采取有力措施解决好后续问题。程学源还向维克拉马辛哈提供了中方目前掌握的失联人员名单。

德拉吉此前曾表示,应考虑是否需采取措施,缓解负利率对银行造成的盈利压力。一个应对措施是效仿瑞士和日本央行实施分层存款利率(tiered deposit rate),即允许银行在央行存款只有一部分需要因为负利率向央行“缴费”,其它部分则不需要。但分析师指出,这一措施可能会使欧洲央行在更长时间内维持负利率,甚至进一步降息。

作为“移动办事之城”,杭州的线上服务范围正越来越广。目前,杭州已有300余万人申领电子社保卡,497家医院和2063家药店均支持“扫码就医”,部分医院甚至实现“刷脸结算”,公交、地铁、公共自行车等公共交通均可实现“扫码出行”,相关应用服务走上快车道。

市民现场操作“刷脸办事”。张煜欢 摄

尽管优势明显,但对标互联网金融科技公司,银行系金融科技子公司在公司治理、体制机制等方面仍存在差距。专家表示,未来,其需加速市场化进程,不断适应金融科技时代的新特点和新要求。

据了解,电子社保卡,是依托社保卡(即杭州市民卡)实体卡而设计,在手机上应用的电子卡。使用电子社保卡,可直接在杭州市人社局官网“网上办事”扫码登录,免去注册、输入用户名密码等环节。

业内人士表示,银行加速布局金融科技,有着内部转型及市场需求等多方原因。成立独立法人的金融科技子公司,可以在人才招聘、组织流程、企业文化等方面摆脱母行束缚,在金融科技探索和技术输出方面发挥更大价值。

上述《报告》也提到,银行成立金融科技子公司存在着一定的外部因素。从市场需求方面看,中小型金融机构缺乏自主转型能力,亟须借助外力获得金融科技转型支持。从外部竞争方面看,互联网金融科技公司在金融科技服务市场上占据较大市场份额,给商业银行带来正面竞争。

另外,周二欧洲央行发布的一项欧元区借贷调查显示,金融机构预计企业信贷将进一步增长。摩根大通经济学家Greg Fuzesi在接受路透社采访时表示,负利率虽然不利于银行利润,但它鼓励了银行放贷,这正是欧洲央行希望看到的。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示,商业银行一直以来都是金融科技重要的实践者和推动者,特别是大型商业银行,科技人才相对较多,科技力量也相对较强。但银行现有机制相对稳健保守,对创新包容性不够,容错纠错机制和完善的研发机制也很难建立,银行的科技实力和人员的研发能力有待进一步释放。成立子公司,有利于摆脱母行体制束缚,引入更多创新文化(4.370, -0.07, -1.58%),更好适应金融科技的发展要求。

2019年4月底,杭州市余杭区35家定点医疗机构及杭州市一医院还开展“刷脸就医”试点。据悉,未来刷脸就医将作为实体卡插卡的替代手段进行推广应用。

欧洲央行行长德拉吉在3月27日指出,欧元区未来主要面临的两个风险是:外部需求可能保持疲软,这或将给内部需求带来冲击。因此,欧洲央行上个月将欧元区今明两年的GDP预期增速从此前的1.7%分别下调至1.1%和1.6%。

关键字: 重构 优势 竞争 银行 金融

浅川雅嗣毕业于东京大学,1981年进入大藏省(现财务省)。2015年7月至2019年7月担任财务官。现年61岁,生于日本静冈县。

中金公司预计,一季度欧元区实际GDP环比增速将继续维持在0.2%左右。

国际货币基金组织(IMF)在周二发布的最新一期《世界经济展望》中,也将欧元区今明两年经济增长预期从此前的1.6%、1.7%下调至1.3%和1.5%。

在4月10日召开的政策会议上,欧洲央行宣布,维持主要再融资利率0%不变,维持存款便利利率-0.4%不变,维持边际贷款利率0.25%不变。欧洲央行此举符合预期。欧洲央行还在声明中重申,利率至少将在年底前保持在目前水平。

市民现场操作“刷脸办事”。张煜欢 摄

电子社保卡使用手册。张煜欢 摄

董希淼表示,银行系金融科技子公司成立时间不长,在公司治理机制、市场化机制等方面都还有待于进一步完善,特别是在市场化机制方面,短期内还很难达到完善。未来发展的核心,是要加快市场化脚步,形成鼓励创新的文化,实现对市场需求敏捷反应,产品创新快速迭代。“要向市场上的企业看齐,独立经营,打造成真正有竞争力的企业,而不是仅仅依赖于母行的资金和资源。”董希淼说。

电子社保卡应用展现场。张煜欢 摄

在3月的政策会议上,欧洲央行宣布将于今年9月至2021年3月,推出新一轮的定向长期再融资操作(TLTRO),为银行提供新的廉价长期贷款。但本次欧洲央行声明中没有提到TLTRO的相关细节。

分析人士认为,随着欧元区经济增速继续放缓,欧洲央行维持负利率的时间可能长于预期。

“简单来说,电子社保卡的背后是数据孤岛的打通,各个领域都可直接认证每个人的身份信息,从而免去验证身份的繁琐过程。”杭州市人力资源和社会保障信息中心工作人员章建介绍,使用电子社保卡可在手机上查询社会保险、医疗保障参保、待遇享受信息,直接进行社保参保缴费、医保帐共济等业务办理。

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